【國家財政金融政策的方向】
——民國六十二年五月二十八日在全國銀行業務檢討會講

今天財政部與中央銀行共同舉行全國銀行業務檢討會議，正當國際金融變動不定，我國經濟建設計畫進入第六期，而國內工商業對銀行服務的改進，要求日益殷切，希望加速配合發展。此時此地，大家集會檢討，應當是一個非常適當的時機。我們的國家雖然在外交上處於堅苦奮鬥的階段，但是在經濟發展方面的成就與國際貿易方面的成長，提高了我們在國際上的聲譽。這些進步的事實，如果沒有銀行界在資金上加以支援，在財務上加以調節，自然是沒法達成的。本人對於銀行界從業同仁，在這一方面所作的貢獻，至感欣慰。
以國家利益為前提
經濟社會是一個不斷發展不斷改變的組織，尤其生存在今天國際金融動盪不定的環境裡，我們的經濟發展由於倚賴國際貿易的成分很大，所受影響也最為深切。每個從事經濟工作的公私組織與個人，都應該隨時提高警覺。並以國家整個利益為前提，發揮力量，厚植基礎，一方面求國內經濟的安定，一方面求對外經濟的擴張。銀行業是一切經濟事業所賴以成長，拓展及繁榮的總樞紐。因此，對國家經濟變動所擔負的責任也特別重大，過去銀行對經濟雖已有了相當貢獻，但處於今天的情勢自必需要以加倍的力量，再求改進。
穩定財政金融基礎
首先要與各位談一談國家財政金融政策的方向，因為配合國家政策，是銀行業所必須遵循的基本原則。
第一是「把握穩定」：任何經濟理論與實務的研究，都離不開這一要點。祇有在穩定的財政金融基礎上，才能求經濟的正常發展。我們這幾年來由於輸出增加，外匯迅速累積，因此發生了貨幣供給額增加壓力的問題。這一年來政府在反膨脹方面所採取的各種措施，都是為了整體的經濟利益設想。有些措施不一定在短期內見效，但祇要方向正確，還是要繼續檢討進行。銀行業應該作必要的研究與準備，並與企業界保持聯繫，以迅速的行動，配合執行這些措施，以保證其成功。
進行有利經濟投資
第二是「保持成長」：前面所講的穩定，並非停滯的意思。我們的經濟實在不能容許我們不再繼續成長，我們應該選擇重點，配合六期四年經濟計畫，加速進行那些最有利的經濟投資。近兩年來銀行業已經有了重點授信目標的規定，很得工商界的推許，希望能切實做到，以開創銀行業主動提供服務的新契機。
主動協助中小企業
第三是「公平與合理」：通常我們講「公平合理」往往是指財稅負擔方面而言，其實金融措施的公平與合理，較財稅更為重要。前者是很容易比較出來的，而金融業務於處理上如有不公平卻很難察覺。這一原則大之可用於財政主管機關與中央銀行所制定的法令制度，小之則表現於每一家銀行的存款業務。我在上次邀請銀行界同仁座談時，已約略地提到過。各位應該比我知道得更清楚，今天銀行業對大戶集中貸款的現象愈來愈明顯，甚至於已有國內外重複融資的情形，這何嘗不是信用膨脹的一大根源。然而銀行對於具有發展前途的中小企業，則往往太顧慮到風險因素，而不願主動地去提供協助，致使中小企業失去了成長發展的機會。至於「合理」，是指的存放款業務都要用合理的方式去做，手續要簡單，處理程序要能夠合乎商業的習慣，但亦不致失於草率。一切手續能夠「合理」就不會引起公眾抱怨，亦可以使銀行本身獲得更多的顧客。
了解情勢採取對策
第四是配合國際金融與國內經濟發展的需要：我們的一切金融措施與銀行實務，一定要隨時隨地考慮到各種金融情況的變化與國內工商企業界的實際需要，過分保守和一成不變的做法，已難於適應當前的環境。銀行家應該是有眼光、有擔當、有作為的企業家，決不僅是一個商鋪裡面的管事。我認為銀行人員必須排除被動的惰性，不能坐在辦公室裡等辦公文，銀行人員必須要主動的去找顧客，了解顧客的業務，甚至於還要由於業務上的連帶關係，而進一步了解國內外經濟金融的動態，採取適當的對策。同樣的理由，管理銀行機構，不要過分約束銀行人員的作為，使他們無法放手去做事情，這便是企業化的基本精神。
培養負責服務精神
有人告訴我因為銀行人員對呆帳要負法律責任，所以銀行必須重視抵押和擔保手續，以致產生種種不便民的批評。於是大家責怪到法律、制度和行政管理不合理。我認為這個看法是有些似是而非的。銀行發生呆帳的原因很多，但決不單純是有沒有抵押品的問題，也決不是法律或制度規定嚴寬的問題。有些貸款即使有了抵押品也照樣可成為呆帳，一切手續反而成為不負責任者的護身符。事實上一筆貸款，經過有能力與負責任的銀行幹部調查清楚，分析正確，很少會發生問題：倒是憑人情關係輾轉請託的案件，每多發生呆帳。所以我很同意加強分級授權以及提高逐級授信額度的辦法。我們要培養銀行人員負責服務的精神，事後憑業績加以考核；不要使他們養成一種事事請示，事事不負責任的工作態度。
簡化手續便利顧客
最近銀行法修正草案已經行政院會議通過，即將送請完成立法程序。這是一件重大的改革，可以說把大家所能想到的不合實際的規定，於修正草案中均經予以改正。其中對於中長期信用體系的建立與銀行貸款手續的改進，都有很明確的規定；前者對於我們今後的經濟加速發展很有關係，後者則可對大家所批評的束縛得到解除。但各位不要忽視銀行法修正後對銀行本身的責任亦同時加重了。在銀行同業劇烈競爭的情形下，銀行業必須徹底改進業務。在新銀行法所能容許的情形下，不斷研究簡化手續，便利顧客，才能得到生存，才能得到合理的利潤。
提出確切可行辦法
這次銀行業務檢討會中，要提醒大家對農業貸款與中小企業貸款的問題，予以特別注意。農業是我們立國之本，依農業為生的農民和他們的家屬，仍然占了我國人口的大部分。要使我們國家經濟繁榮，社會秩序安定，政府對農業經濟的發展，必須要有計畫的大規模去推動。農業行庫以及散布在全省各地的農會信用部，是政府以金融力量來幫助發展農業及辦理農村建設的重要機構。這些機構的人力配備是否妥當，工作效率是否良好，以及各種制度手續能否適應農村社會的需要，希望各位能利用這次會議時間，加以徹底檢討，提出確切可行的辦法來，作為我們今後數年內辦理農貸業務的基礎。至於中小企業的貸款，不論開發中國家，和經濟進步的國家，對此都非常重視，主要是這類企業無論在單位數量與從業者人數方面，在社會中都占有很重要地位，但是他們在成長發展過程中，需要金融方面的援手，才能脫穎而出，成為企業界的新生力量，對國家經濟提供更大的貢獻。希望銀行今後能夠逐年增加對中小企業貸款的比重，同時改進貸款的手續和方法，使中小企業在融資方面，能得到與大型企業同樣公平合理的待遇。
配合經濟成長發展
今天有三百位銀行負責人員來參加會議，各位都是銀行專家，對金融業務都很有研究，希望大家把今年這一年作為銀行業務的改革年，要以一年的時間，努力完成上面所講的幾項改革措施，以配合我國經濟的繼續成長與發展。最後祝各位健康，會議成功。

〈註　釋〉
．據中國國民黨中央組織工作會編，腳踏實地──蔣院長經國一年來施政重要言論。另收錄黎明文化公司編，蔣總統經國先生言論著述彙編，第八集「在穩定中保持經濟成長」。